Dernière mise à jour : juillet 2026
Vous cherchez un courtier pour investir en bourse avec des frais plancher, et Trade Republic revient dans toutes les conversations. Ordres à 1 €, plans d’investissement gratuits dès 1 €, rémunération du cash non investi : sur le papier, le néo-courtier berlinois coche beaucoup de cases.
Depuis l’obtention de sa licence bancaire complète fin 2023 et le déploiement d’un IBAN français en 2025, Trade Republic vise clairement les investisseurs français. Signe de cette ambition, le courtier propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne (juillet 2026), en plus du compte-titres soumis au prélèvement forfaitaire de 31,4 %.
Alors, est-ce que les frais à 1 €, le PEA fraîchement lancé et le cash rémunéré à 3 % en font une offre réellement compétitive ? On passe au crible les frais réels, la sécurité, la fiscalité et les limites concrètes de Trade Republic pour trancher.
1. Trade Republic en France : ce que propose le courtier
Trade Republic promet des ordres à 1 €, des plans d’investissement gratuits et une rémunération du cash. Avant de savoir si cette promesse tient dans la pratique, il faut comprendre qui est ce courtier et ce qu’il met réellement sur la table pour un investisseur français.
1.1 Qui est Trade Republic et quel est son statut en France ?
Trade Republic a été fondée en 2015 à Berlin par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Le fondateur Trade Republic et ses associés ont d’abord obtenu une licence de courtier BaFin en 2019, puis une licence bancaire complète le 6 décembre 2023.
Cette distinction compte : Trade Republic Bank GmbH n’est plus un simple courtier, mais un établissement de crédit soumis aux exigences prudentielles européennes (CRR/CRD) en matière de fonds propres et de liquidité. La BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) assure la supervision directe, avec une supervision indirecte de la BCE dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique (MSU).
En France, Trade Republic opère en libre prestation de services (LPS) au titre de la directive MiFID II. L’entreprise est enregistrée auprès de l’ACPR et figure dans le registre REGAFI, ce qui signifie que vous bénéficiez des protections MiFID II : obligation de meilleure exécution, évaluation d’adéquation et gestion des conflits d’intérêts.
Le courtier annonce plus de 10 millions de clients en Europe (juillet 2026). Trade Republic France est donc bien un acteur régulé, mais le réflexe à garder est de vérifier vous-même l’enregistrement sur le registre REGAFI de l’ACPR avant d’ouvrir un compte.
À noter d’emblée : Trade Republic est réservé aux personnes physiques résidant dans l’EEE (pas de compte pro). Pour situer Trade Republic parmi les acteurs du marché, BoursoBank, Fortuneo, Revolut ou Trade Republic font l’objet d’un comparatif complet avec tarifs détaillés et avis par profil.
1.2 L’offre en un coup d’oeil : ce qui est disponible (et ce qui manque)
Le périmètre de l’offre s’articule autour d’un compte-titres ordinaire (CTO) donnant accès à un univers relativement large : 8 000+ actions, plus de 2 000 ETF, des obligations d’Etat et d’entreprise accessibles dès 1 € via fractions, 50+ cryptomonnaies et des dérivés (warrants, turbos). Les plans d’investissement programmés, disponibles dès 1 € en fréquence hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle, constituent le pilier central de l’offre pour l’investisseur en DCA. Depuis 2025, Trade Republic propose un IBAN français et une carte Visa avec un saveback de 1 % en cashback investi automatiquement.
La grande nouveauté, et elle change beaucoup de choses, c’est le PEA. Trade Republic propose désormais un Plan d’Épargne en Actions sans frais sur les plans d’épargne (juillet 2026), avec un plafond de versements de 150 000 € et plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles. L’ouverture est gratuite, le transfert entrant aussi, comptez 4 à 5 semaines pour la migration, et les 18-25 ans ont accès au PEA jeune.
L’avantage fiscal reste celui de l’enveloppe, après 5 ans de détention les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus, contre un PFU de 31,4 % (IR 12,8 % + PS 18,6 % en 2026) sur un CTO. L’absence de PEA était le reproche que l’on voyait revenir le plus souvent dans les retours, cette réserve est levée.
Tout n’est pas là pour autant. Il n’y a toujours pas de SRD, pas de compte joint, pas d’accès aux marchés asiatiques ni aux OPCVM classiques. Si votre stratégie repose sur l’une de ces briques, il faudra conserver un second courtier en parallèle. Trade Republic coche désormais la case qui manquait le plus, mais un courtier se juge d’abord sur ses frais réels, pas sur sa vitrine.
2. Frais réels et coûts cachés : le modèle tarifaire décrypté
La promesse du 1 € par ordre est le premier argument mis en avant par Trade Republic. Pour savoir si elle résiste à l’examen, il faut regarder au-delà des Trade Republic frais affichés et inclure les coûts indirects que le courtier ne met pas en avant.
2.1 La grille tarifaire : frais affichés et frais oubliés
Le modèle tarifaire de Trade Republic repose sur trois piliers : ordres à 1 €, plans d’investissement gratuits, zéro frais de garde. Le tableau ci-dessous détaille l’ensemble des postes de frais.
| Poste de frais | Montant | Commentaire |
|---|---|---|
| Ordre d’achat/vente (actions, ETF, obligations, dérivés) | 1 € par ordre | Forfait fixe, indépendant du montant |
| Plan d’investissement programmé (DCA) | 0 € | Gratuit pour les achats programmés |
| Droits de garde | 0 € | Pas de frais annuels de conservation |
| Frais d’inactivité | 0 € | Aucun frais même en cas d’absence d’activité |
| Frais de change (titres cotés en USD ou GBP) | Spread implicite estimé 0,1 à 0,5 % | Non affiché, intégré dans le cours |
| Spread crypto | Estimé 1 à 2 % | Le spread est le coût réel du trading crypto sur TR |
| Transfert sortant de titres | 15 €/ligne (max 150 €) | Historiquement source de frustration |
| Dépôt par carte bancaire | 0 € (1er dépôt), puis 1 % | Les dépôts suivants sont facturés 1 % |
| Retrait d’espèces (carte Visa) | 0 € à partir de 100 € | En dessous de 100 €, frais de 1 € par retrait |
Données à jour, avril 2026.
Le 1 € par ordre est un forfait invariable, que vous passiez un ordre de 50 € ou de 10 000 €. Ce modèle est très compétitif pour les ordres supérieurs à 500 € (0,20 % de frais), mais relativement cher en pourcentage pour les très petits ordres : 1 € sur un achat de 10 €, c’est 10 % de frais de courtage.
Les plans d’investissement programmés, gratuits dès 1 €, neutralisent ce problème si vous automatisez vos achats mensuels. Un investisseur mensuel économise au minimum 12 € par an en utilisant les plans plutôt que des ordres ponctuels. Pour choisir son courtier en bourse selon les frais, l’exécution et les erreurs à éviter, cette distinction entre plan programmé et ordre ponctuel est déterminante.
2.2 Spread, PFOF et qualité d’exécution : ce que le 1 € ne dit pas
Les frais affichés ne racontent qu’une partie de l’histoire. L’exécution chez Trade Republic passe exclusivement par LS Exchange (Lang & Schwarz), une place unique. En horaires de marché standard (9h à 17h30), le spread est généralement aligné sur Xetra ou Euronext.
En dehors de ces horaires (LS Exchange est ouvert de 7h30 à 23h), les spreads peuvent s’élargir significativement, surtout sur les titres peu liquides. Si vous achetez un Trade Republic ETF MSCI World à 20h00, vous risquez de subir un spread plus large qu’en journée, une différence qui se chiffre en dizaines de centimes par part.
Les titres cotés en USD font l’objet d’une conversion de devise dont le spread n’est pas facturé séparément mais intégré dans le cours d’exécution. Les retours communautaires l’estiment entre 0,1 et 0,5 %, ce qui reste raisonnable mais pas négligeable sur de gros ordres.
Le modèle historique de Trade Republic reposait en partie sur le PFOF (Payment for Order Flow), des rétrocessions versées par LS Exchange pour le flux d’ordres. Ce mécanisme est interdit en Europe depuis 2026. Trade Republic a adapté son modèle, mais aucun engagement officiel ne garantit le maintien des tarifs actuels à moyen terme. Les ordres ponctuels restent les plus exposés aux variations de spread décrites plus haut ; les plans d’investissement programmés, exécutés automatiquement, ne sont pas impactés de la même manière.
2.3 Rémunération du cash : le piège de l’affichage brut
Trade Republic interet : le courtier rémunère le cash non investi à 3 % brut en juillet 2026, un taux vérifié directement sur traderepublic.com. Le mécanisme a évolué, la rémunération n’est plus simplement alignée sur le taux de facilité de dépôt de la BCE, les intérêts étant désormais servis via une combinaison de banques partenaires et de fonds monétaires. Ils sont versés mensuellement.
Le site France indique que la rémunération n’est pas plafonnée, tandis que le site Luxembourg mentionne un plafond de 50 000 €, une ambiguïté que Trade Republic n’a pas clarifiée.
Mais attention, cet affichage brut reste trompeur. Les intérêts perçus sur le cash sont des revenus de placement sur CTO, soumis au PFU de 31,4 %. Le rendement net tombe à 2,06 % (3 % x (1 – 0,314)). C’est désormais supérieur au Livret A, à 1,5 % net d’impôt (taux en vigueur du 1er février au 31 juillet 2026), un écart de 0,56 point qui rend l’offre plus solide qu’auparavant.
Vous avez malgré tout intérêt à remplir d’abord vos livrets réglementés (Livret A + LDDS, soit 34 950 € de plafond cumulé) avant de laisser du cash rémunéré chez Trade Republic, car la garantie d’État, la liquidité immédiate et l’absence totale de fiscalité et de déclaration pèsent plus lourd qu’un demi-point de rendement sur un taux révisable à tout moment par le courtier. Le guide épargne réglementée 2026 détaille les plafonds du Livret A, du LDDS et du LEP.
Les frais sont clairement parmi les plus bas du marché pour l’investisseur en DCA. Mais un courtier ne se réduit pas à sa grille tarifaire, car la sécurité de votre argent et de vos titres est tout aussi déterminante.
3. Sécurité, fiscalité et obligations déclaratives
Le coût d’un courtier est un critère de choix, mais il ne suffit pas. Avant de confier votre capital à Trade Republic, vous devez savoir comment l’argent et les titres sont protégés, et quelles obligations fiscales s’imposent à un résident français. Trade Republic fiable ? C’est ce qu’on va vérifier.
3.1 Garantie des dépôts et protection des titres
Le cash déposé chez Trade Republic est couvert par le fonds de garantie des dépôts allemand, l’EdB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), à hauteur de 100 000 € par déposant. Depuis la licence bancaire, une partie du cash est détenue au bilan de Trade Republic Bank, mais une partie reste placée chez des banques partenaires (notamment Solaris Bank). Le mécanisme EdB couvre les dépôts dans les deux cas.
Les titres (actions, ETF, obligations) sont ségrégués du bilan de la banque. En cas de faillite de Trade Republic, vos titres restent votre propriété et ne sont pas inclus dans la masse des créanciers. Le dépositaire titres est historiquement HSBC, bien qu’aucune source récente ne confirme ce dépositaire pour 2026. En complément, le système d’indemnisation des investisseurs allemand couvre jusqu’à 20 000 € en cas de défaillance du dépositaire.
Pour rendre les choses concrètes : si vous avez 50 000 € en cash et 200 000 € en titres, votre cash est intégralement garanti par l’EdB, et vos titres sont ségrégués et restituables indépendamment du sort de Trade Republic. Les cryptomonnaies ne sont en revanche couvertes ni par la garantie des dépôts ni par le système d’indemnisation, un point que l’on voit souvent sous-estimé. Trade Republic crypto implique donc un risque supplémentaire à ne pas négliger.
3.2 Fiscalité, IFU et formulaire 3916-bis : ce que le résident français doit savoir
Tous les revenus réalisés sur le Trade Republic compte titre sont soumis au PFU de 31,4 % en 2026 (IR 12,8 % + PS 18,6 %, hausse PS depuis la LFSS 2026). Les catégories concernées sont les plus-values de cession (actions, ETF, obligations), les dividendes, les intérêts (obligations et cash) et les plus-values crypto. L’option pour le barème progressif de l’IR reste disponible si elle est plus favorable.
Pour les dividendes d’actions allemandes, Trade Republic applique automatiquement le taux conventionnel de retenue à la source de 15 % (convention fiscale franco-allemande), avec crédit d’impôt correspondant (formulaire 2047). Les dividendes américains font l’objet d’une retenue US de 15 % (formulaire W-8BEN rempli à l’ouverture du compte). Pour les intérêts sur espèces versés avec IBAN français, un acompte d’IR de 12,8 % est retenu automatiquement. Pour ceux qui détiennent des cryptomonnaies, le guide sur comment déclarer ses crypto impôts en France détaille la procédure.
Trade Republic IFU : le courtier fournit un Imprimé Fiscal Unique aux résidents français depuis 2021. Ce document reprend les plus-values, dividendes, intérêts et retenues à la source à reporter directement dans votre déclaration de revenus (cases 2DC, 2CG, 2AB). C’est un vrai gain de temps, et c’est ce qui fait la différence avec certains courtiers étrangers qui vous laissent vous débrouiller.
La question du formulaire 3916-bis mérite qu’on s’y attarde. Avec un IBAN français (ouvert en 2025 ou après), aucune position officielle de la DGFiP ne confirme que le compte doit être déclaré comme compte étranger. Si vous avez migré d’un IBAN allemand vers un IBAN français, déclarez la clôture de l’ancien compte.
L’amende pour défaut de déclaration s’élève à 1 500 € par compte non déclaré. En cas de doute, déclarer reste l’option la plus prudente : la déclaration n’entraîne aucun coût ni conséquence fiscale supplémentaire. Trade Republic impots ne pose donc pas de difficulté majeure, à condition de bien suivre ces étapes.
Vous savez désormais ce qui est garanti, ce qui est taxé et ce que vous devez déclarer. Mais concrètement, quels sont les points forts et les limites au quotidien, et comment Trade Republic se positionne face à ses concurrents ?
4. Points forts, limites et face à la concurrence
L’infrastructure réglementaire et fiscale de Trade Republic est maintenant claire. Au-delà des frais et de la sécurité, qu’est-ce qui fonctionne bien au quotidien, et où le courtier montre-t-il ses limites face aux alternatives ?
4.1 Ce qui fonctionne bien : DCA, interface et extras
Les plans d’investissement programmés sont la pièce maîtresse de l’offre Trade Republic. Gratuits dès 1 €, ils permettent d’automatiser un DCA sur plus de 2 000 ETF en fréquence hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Les fractions d’actions et d’ETF rendent cette fonctionnalité accessible même avec un budget de 50 € par mois. Si vous privilégiez le DCA en ETF, c’est un avantage que peu de concurrents proposent à ce niveau de coût.
L’interface mobile est un autre point fort régulièrement salué. L’inscription prend quelques minutes, la recherche de titres et le passage d’ordres sont fluides, et le suivi du portefeuille reste lisible. Sur Trustpilot, Trade Republic affiche une note de 4,3/5 avec plus de 30 000 avis, les retours positifs portant principalement sur la simplicité d’utilisation et les frais bas.
La rémunération du cash, rare chez les courtiers en ligne, et la carte Visa avec 1 % de saveback (cashback réinvesti automatiquement) complètent l’offre. Un point à nuancer sur l’offre de bienvenue : le programme de parrainage permet de recevoir 1 action ou ETF gratuit d’une valeur aléatoire entre 5 et 200 €. Le « 200 € Trade Republic » souvent mentionné est le plafond maximal, pas un bonus garanti.
Sur 10 ans, l’écart de frais de courtage cumulés entre Trade Republic et ses concurrents devient significatif pour un investisseur en DCA. Le guide ETF détaille comment comparer et choisir l’enveloppe adaptée à ce type de stratégie.
4.2 Ce qui pose problème : exécution et service client
En juillet 2026, les limites sérieuses de Trade Republic se résument à deux points, l’exécution des ordres et le service client. L’absence de PEA, longtemps le principal reproche fait au courtier, ne fait plus partie de la liste. Trade Republic propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne, plafonné à 150 000 € de versements et donnant accès à plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles (vérification première main sur traderepublic.com).
La place d’exécution unique (LS Exchange) crée un problème différent. Vous n’avez aucun choix de place, et les spreads peuvent être défavorables sur les titres peu liquides ou en dehors des horaires standard (avant 9h et après 17h30). Pour un DCA automatisé, l’impact reste limité. En revanche, si vous passez des ordres ponctuels sur des titres moins courants, le coût indirect peut vite s’accumuler.
L’offre présente aussi des angles morts : pas d’accès aux marchés asiatiques, pas d’OPCVM classiques, pas de SRD, pas de compte joint. La version web existe mais n’offre pas une parité fonctionnelle complète avec le mobile, notamment sur l’historique du compte et les outils avancés.
Le service client est un point de friction récurrent dans les retours terrain. Trade Republic ne propose que le chat et l’email, sans assistance téléphonique. Les transferts sortants de titres, historiquement longs, peuvent prendre jusqu’à 3 semaines pour un CTO et 1 à 3 mois pour un PEA. Les titres sont immobilisés pendant toute la procédure, un point à anticiper avant de concentrer un portefeuille important chez ce courtier. Pour bien comprendre les enjeux d’un transfert, le guide PEA couvre l’ouverture, les transferts et la gestion optimisée.
4.3 Trade Republic face à Degiro, BoursoBank et Interactive Brokers
Pour situer Trade Republic dans le paysage, le tableau ci-dessous compare les cinq courtiers les plus souvent mis en concurrence par les investisseurs français.
| Critère | Trade Republic |  Degiro (flatexDEGIRO) |  BoursoBank |  Bourse Direct |  Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais par ordre (actions/ETF) | 1 € fixe | 0 € courtage + 1 € gestion (ETF Core) ; 2 € + 1 € (autres ETF/actions) | 2,00 € (Découverte, <500 €) ; 0,60 % (>500 €) | 0,99 € (<500 €) à 3,80 € (<4 400 €) ; 0,09 % au-delà | 0,05 % du montant, min 1,25 €, max 29 € (tiered Europe) |
| PEA disponible | Oui (plafond 150 000 €, sans frais sur les plans d’épargne) | Non | Oui | Oui | Non |
| Plans d’investissement (DCA) | Gratuit dès 1 € | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Non nativement |
| Rémunération du cash | 3 % (banques partenaires + fonds monétaires) | Non | Non | Non | 1,465 % (EUR, solde >10 000 €, NAV >100k USD) |
| Places d’exécution | LS Exchange uniquement | Multiples (Euronext, Xetra, NYSE, etc.) | Euronext + internationales | Euronext principalement | 150+ bourses mondiales |
| Licence / Régulation | BaFin (Allemagne) | BaFin via flatexDEGIRO Bank SE (Allemagne) | ACPR/AMF (France) | ACPR/AMF (France) | Banque centrale d’Irlande / Multiples |
| Garantie dépôts | EdB 100 000 € | EdB 100 000 € | FGDR 100 000 € | FGDR 100 000 € | ICS Irlande, 90 % des pertes, max 20 000 € |
Données à jour en juillet 2026.
Face à Degiro, le duel a changé de nature. Les deux courtiers sont étrangers et supervisés par la BaFin, mais Trade Republic aligne maintenant un PEA, ce que Degiro ne propose toujours pas en juillet 2026.
Degiro garde l’avantage sur l’accès à de multiples places boursières, un vrai plus pour l’investisseur actif sur les marchés internationaux. Trade Republic l’emporte sur les plans DCA gratuits, la rémunération du cash, l’interface mobile et l’enveloppe fiscale. En ce qui concerne la protection, le niveau est comparable : titres ségrégués et garantie EdB 100 000 € dans les deux cas.
Face à BoursoBank, le PEA ne fait plus la différence, puisque Trade Republic propose le sien, sans frais sur les plans d’épargne. BoursoBank conserve l’atout d’une banque française régulée par l’ACPR, avec une offre bancaire au sens large en plus du courtage.
Sur le courtage pur, en revanche, la comparaison penche vers Trade Republic. Les frais de courtage sont plus élevés chez BoursoBank (2,00 €/ordre en Découverte, brochure tarifaire en vigueur en juillet 2026), et aucune fonctionnalité de DCA automatisé n’est nativement disponible. Pour approfondir cette comparaison, l’avis BoursoBank 2026 détaille les tarifs, le PEA et les profils adaptés.
Face à Interactive Brokers, l’écart est d’un autre ordre. IBKR donne accès à 150+ bourses mondiales, des outils d’analyse avancés et le SRD. Trade Republic est plus simple et moins cher pour le DCA, mais il n’est pas dans la même catégorie pour un investisseur actif ou exigeant en matière de trade republic crypto ou de couverture multi-marchés.
5. Verdict : à qui s’adresse Trade Republic (et à qui il ne convient pas)
Les points forts et les points faibles sont identifiés, la comparaison concurrentielle est faite. Est-ce que Trade Republic en France correspond à votre profil ? C’est la question la plus personnelle de cet avis, et la réponse a changé depuis que le courtier propose un PEA.
5.1 Les profils adaptés et ceux qui devraient regarder ailleurs
Trade Republic convient bien à trois profils d’investisseurs.
L’investisseur passif en DCA ETF est le premier servi. Les plans programmés gratuits dès 1 € sur 2 000+ ETF éliminent les frais de courtage, et depuis que le PEA est disponible chez Trade Republic (plafond de 150 000 €, sans frais sur les plans d’épargne, vérifié en juillet 2026), il peut loger ses ETF européens dans l’enveloppe qui offre l’exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, sans changer de courtier.
Le jeune actif avec un budget de 50 à 300 € par mois y trouve aussi son compte : les fractions d’actions et d’ETF rendent l’investissement accessible, l’interface est simple et l’absence de frais de garde ou d’inactivité ne pénalise pas les petits portefeuilles. Le PEA jeune réservé aux 18-25 ans s’adresse d’ailleurs directement à ce profil.
L’épargnant qui cherche à faire travailler son cash au-delà des livrets réglementés peut s’intéresser à la rémunération alignée sur la BCE (~3 % brut en juillet 2026). Même après le PFU de 31,4 %, il reste environ 2,06 % net, soit davantage que le Livret A à 1,5 %.
Les livrets réglementés gardent leur place pour l’épargne de précaution grâce à leur exonération d’impôt, mais une fois leurs plafonds atteints (34 950 € pour Livret A + LDDS), le cash rémunéré prend le relais sans faire perdre au passage. Les obligations accessibles dès 1 € via fractions peuvent aussi offrir un rendement supérieur au cash rémunéré, avec un risque à évaluer titre par titre.
En revanche, Trade Republic ne convient pas à tous les profils. Le trader actif qui a besoin de plusieurs places d’exécution, d’outils d’analyse avancés ou du SRD trouvera mieux chez Interactive Brokers ou Saxo. Si vous cherchez à accéder aux marchés asiatiques, aux OPCVM classiques ou aux produits structurés, ce n’est pas chez Trade Republic que vous les trouverez. Et pour situer le PEA de Trade Republic face à BoursoBank, Fortuneo ou Bourse Direct, notre comparatif des PEA met les frais de chaque courtier côte à côte.
Note de Tom
j’utilise plusieurs courtiers en parallèle depuis des années, et ce qui ressort c’est qu’aucun ne fait tout bien. Pour du DCA en ETF, Trade Republic est difficile à battre sur les frais, et l’arrivée du PEA lève la réserve qui me retenait le plus. Je reste en revanche attaché à ne pas concentrer l’intégralité de mon portefeuille chez un seul courtier, quelle que soit la qualité de l’offre.
5.2 Notre verdict et tableau récapitulatif
Trade Republic est devenu un courtier de premier plan pour l’investisseur en DCA ETF, avec désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne en plus du CTO. Le courtier a gagné en maturité avec sa licence bancaire, l’IBAN français et la garantie EdB 100 000 €, et la rémunération du cash à ~3 % brut en juillet 2026 renforce l’ensemble.
Deux réserves demeurent, l’exécution sur une place unique héritée du modèle PFOF et un service client sans téléphone ; il n’est pas non plus conçu pour les profils avancés qui ont besoin de multi-marchés ou d’outils de trading.
| Critère | Évaluation |
|---|---|
| Frais | 1 €/ordre, plans programmés gratuits, 0 € de droits de garde |
| Sécurité | BaFin, EdB 100 000 €, ségrégation des titres |
| Fiscalité | PFU 31,4 %, IFU fourni, 3916-bis ambigu avec IBAN français |
| Offre | CTO et PEA (plafond 150 000 €), 8 000+ actions, 2 000+ ETF |
| Rémunération cash | ~3 % brut / ~2,06 % net (après PFU) |
| Service client | Chat/email uniquement, pas de téléphone |
| Profil idéal | DCA ETF, petit budget, PEA et CTO au même endroit |
Données à jour en juillet 2026.
Trade Republic tient ses promesses sur les frais et la simplicité d’usage, et l’arrivée du PEA supprime ce qui était son principal handicap pour l’investisseur français. Les réserves qui restent, l’exécution sur une place unique et un service client limité au chat et à l’email, pèsent peu pour un profil DCA. Pour aller plus loin dans la construction de votre allocation, le guide portefeuille boursier détaille le choix des actifs, des enveloppes et du profil d’investisseur.
Conclusion
Notre avis sur Trade Republic devient nettement plus favorable en 2026. Le courtier avait déjà l’essentiel pour lui : des frais de courtage parmi les plus bas du marché, des plans d’investissement gratuits dès 1 € et une interface qui rend le DCA en ETF accessible à tous les budgets. Deux nouveautés changent la donne. La rémunération du cash est passée à 3 % (juillet 2026), et surtout Trade Republic propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne, plafonné à 150 000 € de versements, avec l’exonération d’IR après 5 ans à la clé.
L’absence de PEA était notre principale réserve, elle est levée ; sur un horizon de 20 ans, l’écart de 12,8 points d’IR entre CTO et PEA représente plusieurs milliers d’euros, et cet avantage fiscal est maintenant accessible sans quitter la plateforme. Restent l’exécution fondée sur le PFOF et un service client limité, deux points que nous continuons de surveiller mais qui ne renversent plus le verdict face à ce rapport coût/fonctionnalité.
Avant de vous lancer, refaites le calcul sur le cash rémunéré, car il s’est inversé : à 3 % brut (juillet 2026), le rendement net après PFU ressort à 2,06 %, au-dessus du Livret A (1,5 %), ce qui rend le compte espèces pertinent même une fois vos livrets réglementés remplis.
Pour situer ce nouveau PEA face à la concurrence, notre comparatif PEA 2026 vous aide à choisir parmi les 8 meilleurs courtiers selon votre profil. Pour structurer votre stratégie d’investissement en ETF au-delà du choix du courtier, le guide ETF détaille comment comparer les supports et choisir l’enveloppe adaptée. Et si vous hésitez entre plusieurs courtiers, notre guide courtiers bourse couvre les frais, l’exécution et les erreurs à éviter.
★★★★★4,3 / 5Trade Republic CTO + PEA Courtier · PEA sans frais sur plans d'épargne
- Ordres à 1 €, plans d'épargne gratuits dès 1 €
- Cash rémunéré à 3 % pour les nouveaux clients (juillet 2026)
- PEA sans frais sur les plans d'épargne, plafond 150 000 €
Idéal pour le DCA en ETF et faire travailler son cash non investi
★★★★★4,7 / 5Revolut Trading App tout-en-un · Bourse
- Compte multi-devises (38 devises) et carte incluse
- Plus de 5 000 actions et ETF accessibles depuis l'app
- Ouverture de compte rapide, 100 % mobile
Idéal pour gérer banque du quotidien et premiers investissements au même endroit
FAQ – Trade Republic pour l’investisseur français
Trade Republic est-il fiable et régulé en France ?
Trade Republic Bank GmbH détient une licence bancaire complète délivrée par la BaFin depuis décembre 2023, avec supervision indirecte de la BCE dans le cadre du Mécanisme de Surveillance Unique. En France, la société opère en libre prestation de services (LPS) au titre de MiFID II, enregistrée auprès de l’ACPR dans le registre REGAFI et référencée par l’AMF.
Le cash est couvert par la garantie des dépôts allemande (EdB) à hauteur de 100 000 € par déposant, et les titres sont ségrégués du bilan de la banque. La note Trustpilot est d’environ 4,3/5 avec plus de 30 000 avis.
Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Oui, et c’est le grand changement vérifié en juillet 2026 : Trade Republic propose désormais un PEA sans frais sur les plans d’épargne, le premier du genre en France. Le plafond de versement est de 150 000 €, avec exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values après 5 ans de détention, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restant dus. Plus de 15 000 ETF et actions européennes sont éligibles, l’ouverture est gratuite, le transfert d’un PEA existant aussi, et les 18-25 ans peuvent ouvrir un PEA jeune.
La réserve qui disqualifiait longtemps Trade Republic pour l’investisseur français de long terme est donc levée, et le CTO redevient ce qu’il doit être, un complément pour les titres non éligibles ou une fois le PEA rempli. Pour situer cette offre face à Fortuneo ou Bourse Direct, notre comparatif des PEA 2026 détaille les meilleures options disponibles.
Quels sont les frais réels de Trade Republic ?
Les frais affichés sont parmi les plus bas du marché : 1 € par ordre (actions, ETF, obligations, dérivés), 0 € pour les plans d’investissement programmés, 0 € de droits de garde et 0 € de frais d’inactivité. Attention, il y a des frais indirects à surveiller : spread d’exécution élargi hors horaires de marché (avant 9h et après 17h30), frais de change implicites de 0,1 à 0,5 % sur les titres en devises étrangères, spread crypto estimé à 1-2 %, et transfert sortant de 15 € par ligne de titres.
Le 1 € par ordre est régressif pour les petits montants, car il représente 10 % de frais sur un achat de 10 €. Les plans d’investissement programmés gratuits neutralisent ce problème pour le DCA, et c’est là que Trade Republic est vraiment difficile à battre.
Comment déclarer son compte Trade Republic aux impôts en France ?
Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) aux résidents fiscaux français depuis 2021, qui reprend plus-values, dividendes, intérêts et retenues à la source à reporter dans la déclaration de revenus (cases 2DC, 2CG, 2AB). La déclaration est donc sensiblement simplifiée par rapport à un calcul manuel.
Sur le formulaire 3916-bis (déclaration de compte étranger), la situation est ambiguë pour les comptes avec IBAN français ouverts depuis 2025, aucune position officielle de la DGFiP ne confirmant l’obligation. En cas de doute, déclarer reste l’option la plus prudente, l’amende pour défaut de déclaration d’un compte étranger étant de 1 500 € par compte.
La rémunération du cash chez Trade Republic vaut-elle le coup ?
Trade Republic rémunère les liquidités à 3 % par an en juillet 2026, un taux vérifié directement auprès du courtier. Ce chiffre est séduisant, mais il faut calculer le rendement net : soumis au PFU de 31,4 %, ce taux tombe à environ 2,06 %. Le Livret A est à 1,5 % net d’impôt jusqu’au 31 juillet 2026, désormais en dessous du rendement net Trade Republic, mais il conserve une liquidité immédiate et la garantie de l’État français.
Ce qu’on constate en pratique, c’est que la rémunération Trade Republic prend tout son sens une fois les livrets réglementés saturés (Livret A + LDDS, soit 34 950 € de plafond cumulé). Pour aller plus loin sur la logique de hiérarchisation de l’épargne, le guide ETF et notre article sur le CTO couvrent les fondamentaux.
