Dernière mise à jour : août 2026
Votre Livret A plafonné rémunère 1,70 % depuis le 1er août 2026, et le compte à terme de la Caisse d’Épargne fait partie des pistes pour placer le surplus. Mais la banque ne publie aucun taux de compte à terme, tout se négocie en agence selon le montant, la durée et la relation client. Les comparateurs spécialisés (relevé de juillet 2026) donnent des fourchettes indicatives de 1,40 % à 2,80 % brut. Le prélèvement forfaitaire unique s’élève à 31,4 %. Un compte à terme doit donc servir plus de 2,48 % brut pour battre le Livret A, exonéré d’impôt.
Nous détaillons ici l’offre réelle (Capciel, Captio Prestance, Captio Croissance), le fonctionnement du contrat et la fiscalité, avant de comparer ces fourchettes négociées aux taux publiés des acteurs en ligne et au fonds-euros de l’assurance-vie.
1. Compte à terme Caisse d’Épargne 2026 : produit, familles et taux pratiqués
1.1 Les familles réellement commercialisées : CAT taux fixe, Capciel, Captio et CAT Vert
Un compte à terme est un dépôt bancaire à capital garanti, dont le taux est fixé à la souscription. La formule de base, prévue par les conditions générales, est le CAT à taux fixe, ouvert de 1 mois à 5 ans, avec un capital restitué à l’échéance, une clôture automatique au terme et un taux négocié en agence.
S’y ajoutent trois offres à taux fixes progressifs. Capciel se souscrit dès 1 000 €, sans frais d’ouverture ni de gestion, sur un engagement de 10 ans, et plusieurs Capciel sont cumulables. Captio Prestance demande un versement unique dès 1 500 €, sans plafond, sur 3 ans, 6 fois 9 mois ou 5 ans.
Captio Croissance court sur 6 ans, sans aucun montant minimum ni plafond, avec 6 taux fixes annuels connus dès la souscription et une rémunération qui dépend de 4 tranches d’investissement (moins de 5 000 €, 5 000 à 20 000 €, 20 000 à 50 000 €, plus de 50 000 €). Son vrai atout, ce sont les fenêtres de sortie sans pénalité à 3, 4 et 5 ans, ouvertes jusqu’à 2 mois après la date anniversaire, capital garanti, quand un CAT fixe long n’en offre aucune.
Le CAT Vert complète la gamme dans certaines caisses, sur 1, 2, 3 ou 5 ans, dès 1 500 € et sans frais, avec un taux fixe et des intérêts versés à l’échéance, son encours finançant des projets environnementaux locaux. Le réseau compte 15 caisses régionales du groupe BPCE, dont les épargnants peuvent détenir des parts sociales.
1.2 Taux 2026 par durée : fourchettes indicatives (3 à 36 mois)
La Caisse d’Épargne ne publie aucun taux de compte à terme, ni sur son site ni dans ses brochures tarifaires. Les fourchettes ci-dessous sur le compte à terme taux fixe, relevées par les comparateurs spécialisés (relevé de juillet 2026), restent indicatives.
| Durée | Taux brut annuel indicatif (juillet 2026) | Taux net après PFU 31,4 % | vs Livret A net 1,70 % |
|---|---|---|---|
| 3 mois | 1,40 % à 1,80 % | 0,96 % à 1,23 % | inférieur |
| 6 mois | 1,60 % à 2,00 % | 1,10 % à 1,37 % | inférieur |
| 12 mois | 1,90 % à 2,30 % | 1,30 % à 1,58 % | inférieur |
| 18 mois | 2,00 % à 2,40 % | 1,37 % à 1,65 % | inférieur |
| 24 mois | 2,10 % à 2,50 % | 1,44 % à 1,72 % | inférieur, équivalent en haut de fourchette |
| 36 mois | 2,20 % à 2,80 % | 1,51 % à 1,92 % | supérieur en haut de fourchette seulement (dès 2,48 % brut) |
Données à jour : août 2026.
Pour battre un Livret A remonté à 1,70 % net, un compte à terme imposé au PFU doit servir plus de 2,48 % brut, un seuil que ces fourchettes n’atteignent qu’en haut de la durée 36 mois. Le marché confirme cette hiérarchie : les nouveaux dépôts à terme des ménages se sont conclus en moyenne à 2,30 % jusqu’à 2 ans et à 2,85 % au-delà (Banque de France, juin 2026).
1.3 Contexte BCE et Livret A : où se situent les taux en 2026
Le taux compte à terme Caisse d’Épargne suit un cycle monétaire qui vient de se retourner. Entre juin 2024 et juin 2025, la Banque centrale européenne (BCE) a abaissé huit fois sa facilité de dépôt, de 4,00 % à 2,00 %, avant de la relever de 25 points de base le 17 juin 2026, à 2,25 %, niveau maintenu le 23 juillet 2026. L’Euribor 3 mois s’établit à 2,34 % (Banque de France, juin 2026), et les banques calent leurs CAT sur cette courbe courte, sans atteindre le seuil de 2,48 % brut.
Le Livret A, lui, était encore à 3,0 % jusqu’au 31 janvier 2025, puis à 2,4 % du 1ᵉʳ février au 31 juillet 2025, à 1,7 % du 1ᵉʳ août 2025 au 31 janvier 2026 et à 1,5 % du 1ᵉʳ février au 31 juillet 2026, avant de remonter à 1,70 % depuis le 1ᵉʳ août 2026. Défiscalisé, il relève d’autant la barre qu’un CAT imposé au PFU doit franchir.
Quand les taux baissaient, verrouiller un CAT long protégeait le rendement ; depuis août 2026, avec une facilité de dépôt à 2,25 %, bloquer son épargne 24 ou 36 mois sous 2,8 % brut revient à figer un rendement réel négatif face à l’inflation projetée par la Banque de France (juin 2026). Les durées courtes et les fenêtres de Captio Croissance gagnent au contraire une valeur d’option tant que le taux bce peut monter.
2. Conditions d’ouverture, sortie anticipée et renouvellement : ce que le contrat cache
Un CAT n’a rien d’un livret : ni versement libre, ni retrait partiel, et la sortie avant terme obéit au contrat, pas à votre calendrier.
2.1 Ticket d’entrée, plafond pratique et garantie FGDR 100 000 €
Captio Croissance s’ouvre sans aucun montant minimum, Capciel dès 1 000 €, et Captio Prestance à partir de 1 500 €. En face, en août 2026, Distingo (Stellantis Bank) demande 1 000 € via le Livret DISTINGO, Klarna n’impose aucun minimum, BoursoBank exige 5 000 € et Ramify place la barre à 10 000 €.
Le CAT échappe aux plafonds des livrets réglementés. Les comptes à terme de la Caisse d’Épargne sont sans plafond, et plusieurs contrats peuvent être cumulés. En contrepartie, le versement est unique : aucun apport complémentaire n’est possible sur un CAT en cours.
La garantie FGDR plafonne à 100 000 € par titulaire et par établissement, et sa couverture est cumulative entre le CAT, le compte courant et les livrets fiscalisés d’une même banque. Si vous avez déjà 30 000 € sur votre compte courant Caisse d’Épargne et un livret bancaire fiscalisé à 50 000 €, votre marge effective pour un CAT n’est que de 20 000 € sous la garantie. Au-delà de 100 000 €, répartissez sur d’autres établissements ou sur un fonds-euros, dont la garantie FGAP (70 000 € par assuré) est distincte du FGDR.
2.2 Sortie anticipée et renouvellement tacite : les deux pièges à connaître
Trois règles encadrent la sortie anticipée. D’abord un préavis de 32 jours calendaires, notifié par lettre recommandée ou via l’espace client. Ensuite une minoration d’intérêts, dont le montant ne figure que dans vos Conditions particulières. Enfin la sortie est totale uniquement, sans retrait partiel possible, et un retrait dans le premier mois du contrat ne rapporte aucun intérêt.
Sur une hypothèse illustrative, un CAT ouvert à 2,20 % brut sur 10 000 € et clôturé au bout de 14 mois, avec une minoration de 0,50 point, voit son taux servi tomber à 1,70 % brut : les intérêts bruts passent de 256,67 € à 198,33 €, près d’un quart en moins avant même le PFU. Certains événements prévus au contrat lèvent la pénalité.
Le CAT à taux fixe classique fait l’objet d’une clôture automatique au terme, avec restitution du capital et des intérêts, sans aucune démarche de votre part. Le point de vigilance est le CAT renouvelable. La banque adresse une proposition 40 jours calendaires avant l’échéance avec un nouveau taux, le silence vaut accord, et l’opposition reste possible jusqu’à 5 jours calendaires avant l’échéance. Les taux bougent désormais dans les deux sens, la BCE ayant remonté sa facilité de dépôt à 2,25 % le 17 juin 2026 : comparez chaque proposition au marché.
Chez les CAT en ligne, le capital est aussi restitué d’office à l’échéance. Klarna, BoursoBank ou Ramify publient leurs taux et se souscrivent 100 % en ligne, quand la Caisse d’Épargne négocie les siens en agence, sans taux affiché.
Une question décisive se pose alors, celle de ce qui reste après impôts, une fois le PFU de 31,4 % appliqué.
3. Fiscalité 2026 et rendement net : du brut au net annualisé
Un taux de CAT ne se compare au Livret A ou à un fonds-euros qu’une fois le PFU de 31,4 % décomposé.
3.1 PFU 31,4 % : la règle, l’option barème et la dispense PFNL
Les intérêts d’un CAT sont des revenus de capitaux mobiliers (articles 124 et 125-0 A du CGI), soumis par défaut au PFU de 31,4 %, soit 12,8 % d’IR et 18,6 % de prélèvements sociaux, prélevé à la source. La LFSS 2026 a porté les PS de 17,2 % à 18,6 %, et cette hausse s’applique bien aux intérêts de CAT. À l’inverse, l’assurance-vie fonds-euros reste à 17,2 % de PS.
Deux portes de sortie existent. L’option barème (article 200 A du CGI) n’est intéressante qu’à faible TMI : un foyer non imposable descend à 18,6 %, soit 12,8 points gagnés ; à TMI 11 %, le gain tombe à 1,8 point ; dès TMI 30 %, elle est défavorable. La dispense de PFNL, pour un RFR sous 25 000 € (seul) ou 50 000 € (couple), se demande avant le 30 novembre et évite l’avance d’IR de 12,8 %.
Le CAT n’a pas l’abattement 4 600 € / 9 200 €, réservé à la fiscalité des rachats en assurance-vie après 8 ans, et le PFU s’applique dès le premier euro d’intérêt.
3.2 Calcul du rendement net : méthode et simulations sur 12 à 36 mois
Jusqu’à 12 mois, les intérêts sont simples (Capital × Taux × Jours / 365) ; au-delà, la capitalisation devient annuelle. Le tableau applique cette méthode aux taux affichés en ligne en août 2026 et à une hypothèse de réseau à 24 mois.
| Durée | Acteur | Taux brut | Intérêts bruts | PFU 31,4 % | Intérêts nets | Net annualisé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 12 mois | Klarna | 3,00 % | 300,00 € | −94,20 € | 205,80 € | 2,06 % |
| 12 mois | BoursoBank | 2,40 % | 240,00 € | −75,36 € | 164,64 € | 1,65 % |
| 12 mois | Distingo Bank | 2,35 % | 235,00 € | −73,79 € | 161,21 € | 1,61 % |
| 24 mois | Hypothèse réseau | 2,50 % | 506,25 € | −158,96 € | 347,29 € | 1,72 % |
| 36 mois | Klarna | 3,08 % | 952,75 € | −299,16 € | 653,59 € | 2,13 % |
| 36 mois | Distingo Bank | 2,50 % | 768,91 € | −241,44 € | 527,47 € | 1,73 % |
Données indicatives : août 2026. Capital = 10 000 €. PFU 31,4 % uniforme.
À 12 mois, BoursoBank (1,65 % net) et Distingo (1,61 % net) passent sous le Livret A à 1,70 % net, un comble pour de l’argent bloqué. La marge n’est réelle qu’au-dessus de 2,8 à 3,0 % brut, chez Klarna et les meilleures offres Raisin. Avec une inflation IPCH projetée à 2,5 % pour 2026 par la Banque de France (projections de juin 2026), un net compris entre 1,6 et 2,1 % laisse un rendement réel négatif ; le CAT ne protège plus votre pouvoir d’achat en 2026, il en limite l’érosion.
3.3 Le seuil d’équivalence net avec le Livret A : ~2,48 % brut
Pour qu’un CAT brut égale un Livret A net à 1,70 %, on cherche Taux × (1 − 31,4 %) = 1,70 %, soit Taux = 2,48 % brut. Pour vraiment décrocher, visez au-delà de 2,8 à 3,0 % brut, un niveau que seuls les acteurs en ligne affichent en août 2026.
Sur 5 ans, la comparaison oppose le Livret A, un CAT de réseau au taux négocié et un CAT en ligne à taux publiés. Le progressif Captio Croissance, lui, court sur 6 ans avec des fenêtres de sortie à 3, 4 et 5 ans, sur un barème non publié à confronter au seuil de 2,48 % brut. Face à un fonds-euros assurance-vie qui combine rendement (2,63 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR) et liquidité permanente, il ne garde d’intérêt qu’au-dessus de ce repère.
Note de Henri
je suis la politique monétaire de près, et le cycle a changé de sens : la BCE a relevé sa facilité de dépôt à 2,25 % le 17 juin 2026 et le Livret A est remonté à 1,70 % au 1er août. Quand le taux sans risque monte, bloquer son épargne 24 à 36 mois sous environ 2,8 % brut se paie en pouvoir d’achat, avec une inflation projetée à 2,5 %. Dans ce contexte, les durées courtes et les formules à fenêtres de sortie retrouvent une vraie valeur d’option.
Sur 10 000 € et 36 mois, un CAT Klarna à 3,08 % laisse 653,59 € nets, quand un Livret A maintenu à 1,70 % (le taux est révisé deux fois par an) verse environ 518,72 € d’intérêts, soit 135 € de moins. Le Livret A doit être rempli en priorité, son net de 1,70 % étant imbattable hors fiscalité jusqu’à 22 950 €. Le CAT n’a de sens qu’en surplus, au-dessus de 2,48 % brut.
4. Choisir et optimiser : CAT Caisse d’Épargne, alternatives et stratégie ladder
La hiérarchie est simple depuis la remontée du Livret A à 1,70 % au 1er août 2026. Il faut 2,48 % brut pour l’égaler, et au-delà de 50 000 €, la structure du capital compte autant que la banque.
4.1 Caisse d’Épargne face aux CAT en ligne (Distingo, Klarna, BoursoBank, Ramify, Raisin) et au fonds-euros
| Établissement | 12 mois | Minimum | Sortie anticipée | Garantie |
|---|---|---|---|---|
| Caisse d’Épargne | 1,90-2,30 % (indicatif, non publié) | selon produit (0 à 1 500 €) | préavis 32 j, minoration selon contrat | FGDR 100 k€ |
| Distingo (Stellantis) | 2,35 % | 1 000 € | clôture, intérêts recalculés | FGDR 100 k€ |
| BoursoBank | 2,40 % | 5 000 € | aucun intérêt versé | FGDR 100 k€ |
| Klarna | 3,00 % | aucun | blocage jusqu’au terme | garantie suédoise 1 150 000 couronnes suédoises (≈ 100 k€) |
| Ramify | 2,10-2,80 % (1-5 ans) | 10 000 € | selon conditions CFCAL | FGDR via CFCAL |
| Raisin (marketplace) | jusqu’à 2,90 % sur 1 an | selon banque | selon banque | 100 k€ par banque |
Données à jour : août 2026.
★★★★★4,4 / 5 · TrustpilotRaisin Épargne · Comptes à terme
- Meilleure offre compte à terme (brut/an) : jusqu’à 3,12 %
- Compte à terme 1 an (brut/an) : jusqu’à 2,90 %
- Compte à terme 4 ans (brut/an) : jusqu’à 3,05 %
- Frais d’ouverture et de tenue : 0 €
Idéal pour un épargnant qui veut un taux affiché et comparable (jusqu’à 3,12 % brut), quand la Caisse d’Épargne réserve ses taux à la négociation en agence
Klarna affiche les meilleurs taux publiés du marché, avec 3,00 % sur 12 mois, 3,08 % sur 36 mois et 3,10 % sur 48 mois, sans aucun montant minimum. Le revers est un blocage total jusqu’au terme, hors FGDR français. Raisin agrège des CAT européens jusqu’à 3,12 % brut, chacun couvert à 100 000 € par banque.
Distingo (2,35 % brut) et BoursoBank (2,40 % brut) restent sous le seuil de 2,48 % et, en net (1,61 % et 1,65 %), font moins bien qu’un Livret A à 1,70 % net d’impôt. Le CAT bancaire moyen échoue aussi, à 2,30 % brut sous 2 ans ; seuls les dépôts de plus de 2 ans, à 2,85 %, repassent au-dessus (Banque de France, juin 2026).
Le fonds-euros reste un rival sérieux, à 2,63 % net de frais de gestion en moyenne 2025 (ACPR) et jusqu’à 4,10 % sur les meilleurs contrats comme Corum Life (2025). Même avant 8 ans, sa fiscalité plus douce (PS à 17,2 %) laisse 1,84 % net. Un bon fonds-euros bat donc le CAT bancaire moyen et les CAT en ligne de milieu de tableau, tout en restant liquide. Seul Klarna fait mieux, à 2,06 % net sur 12 mois.
Le CAT reprend la main sur une assurance-vie jeune, à la sortie fiscalement pénalisante, ou pour diversifier les garanties, entre FGDR (100 000 €) et FGAP (70 000 €). La banque ne publie aucun taux de compte à terme, le taux se négocie en agence selon le montant, la durée et la relation client. Face aux taux fixes affichés des banques en ligne, c’est l’atout du réseau.
4.2 Stratégie CAT ladder : fractionner le capital pour combiner rendement et liquidité
Le CAT ladder fractionne le capital en durées échelonnées : 60 000 € en quatre tranches de 15 000 € à 12, 24, 36 et 48 mois, aux taux de 2,10 %, 2,30 %, 2,60 % et 2,80 % (hypothèse non contractuelle). Le taux moyen pondéré ressort autour de 2,45 % brut, contre 2,10 % sur un mono-CAT 12 mois, et un quart du capital redevient disponible à chaque anniversaire, à replacer sur un CAT 48 mois.
La contrepartie tient en quatre contrats et quatre échéances à suivre, dont la proposition envoyée 40 jours avant le terme d’un CAT renouvelable, vue en 2.2. La stratégie épargne 2026 prend tout son sens au-delà de 50 000 €. Voici les paramètres clés d’août 2026.
| Dimension | CAT Caisse d’Épargne 2026 | À retenir |
|---|---|---|
| Familles | Capciel, Captio Prestance, Captio Croissance (+ CAT Vert selon les caisses) | Vérifier la dénomination en caisse |
| Taux | Non publiés ; fourchette indicative 12 mois 1,90-2,30 % (juillet 2026) | Repère BdF 2,30 % (≤ 2 ans, juin 2026) |
| Ticket | 0 à 1 500 € selon produit | Captio Croissance sans minimum |
| Plafond | Sans plafond ; FGDR 100 k€ | Diversifier au-delà de 100 k€ |
| Sortie anticipée | Préavis 32 j calendaires ; retrait total uniquement | Minoration d’intérêts selon contrat |
| Échéance | Clôture automatique (taux fixe) ; proposition 40 j avant sur CAT renouvelable | Opposition jusqu’à 5 j avant l’échéance |
| Fiscalité | PFU 31,4 % ; barème si TMI ≤ 11 % | PFNL si RFR < 25/50 k€ |
| Seuil vs Livret A | 2,48 % brut pour égaler 1,70 % net | Viser > 2,8 % brut |
| Alternative | Fonds-euros 2,63 % net moyen (ACPR, 2025) | Diversifier FGDR / FGAP (70 k€) |
| Optimisation > 50 k€ | Ladder 4 tranches 12-48 mois (hypothèse) | ~2,45 % brut moyen |
Conclusion
La Caisse d’Épargne ne publie aucun taux, tout se négocie en agence selon le montant, la durée et la relation client. À moins de négocier plus de 2,48 % brut, un compte à terme Caisse d’Épargne rapporte moins net qu’un Livret A à 1,70 %. Ce seuil découle du PFU à 31,4 %, et les fourchettes de juillet 2026 ne le franchissent qu’au-delà de 36 mois, autour de 2,80 %.
Trois réflexes font la différence. D’abord, remplissez votre Livret A jusqu’à 22 950 €, son 1,70 % net d’impôt reste imbattable. Ne bloquez ensuite qu’au-dessus de 2,48 % brut, la BCE ayant relevé sa facilité de dépôt à 2,25 % le 17 juin 2026 et l’inflation projetée à 2,5 % en 2026 par la Banque de France rongeant tout rendement net inférieur. Répondez enfin, sur un CAT renouvelable, à la proposition adressée 40 jours avant l’échéance, le silence valant reconduction au nouveau taux et l’opposition restant possible jusqu’à 5 jours avant.
La comparaison décisive en 2026 se joue contre les placements à rendement publié. Le premier rival est le fonds-euros d’assurance-vie, à 2,63 % net de frais de gestion en moyenne 2025 (ACPR) et jusqu’à 4,10 % pour le fonds EuroLife de Corum Life. Le second regroupe les CAT en ligne à taux affichés, Klarna de 3,00 à 3,10 % selon la durée et la marketplace Raisin jusqu’à 3,12 % en août 2026, seuls à battre clairement le Livret A sans négociation. Le CAT Caisse d’Épargne garde sa place pour diversifier les garanties, 100 000 € par le FGDR contre 70 000 € par le FGAP, ou pour le bon client qui négocie au-dessus du seuil.
Pour aller plus loin, consultez notre guide pour optimiser vos finances en 5 étapes, nos cas pratiques d’investissement par profil, ou notre guide pour placer une trésorerie importante au-delà de 100 000 €.
Pour récapituler, voici les contrats partenaires mentionnés plus haut :
★★★★★4,4 / 5 · TrustpilotRaisin Épargne · Comptes à terme
- Meilleure offre compte à terme (brut/an) : jusqu’à 3,12 %
- Compte à terme 1 an (brut/an) : jusqu’à 2,90 %
- Compte à terme 4 ans (brut/an) : jusqu’à 3,05 %
- Frais d’ouverture et de tenue : 0 €
Idéal pour un épargnant qui veut un taux affiché et comparable (jusqu’à 3,12 % brut), quand la Caisse d’Épargne réserve ses taux à la négociation en agence
Questions fréquentes
Quel est le taux d’intérêt du compte à terme Caisse d’Épargne en 2026 ?
La Caisse d’Épargne ne publie aucun taux de compte à terme : chaque taux se négocie en agence. Les comparateurs spécialisés (relevé de juillet 2026) donnent des fourchettes de 1,40 % à 1,80 % brut sur 3 mois et de 2,20 % à 2,80 % sur 36 mois, soit, après prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 %, un net annualisé de 0,96 % à 1,92 %, sous le Livret A sur la plupart des durées.
Quel est le plafond du compte à terme Caisse d’Épargne ?
Le compte à terme de la Caisse d’Épargne est sans plafond, quand le Livret A plafonne à 22 950 € et le Livret d’Épargne Populaire (LEP) à 10 000 €. Le plafond effectif est la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), 100 000 € par titulaire et par établissement. Au-delà, diversifiez vers d’autres banques ou vers un fonds-euros, couvert par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) jusqu’à 70 000 €.
Comment simuler le rendement d’un compte à terme Caisse d’Épargne ?
Jusqu’à 12 mois, intérêts bruts = Capital × Taux × (Durée en jours / 365) ; au-delà, capital final = capital initial × (1 + taux)^n. Sur une hypothèse à 24 mois, 10 000 € à 2,20 % brut produisent 444,84 € d’intérêts bruts, le PFU de 31,4 % en prélève 139,68 € et il reste 305,16 € nets, soit 1,51 % net annualisé. Notre comparatif des meilleurs fonds euros donne les rendements nets 2025.
Qu’est-ce que Captio Croissance ?
Captio Croissance est le compte à terme progressif de la Caisse d’Épargne : un engagement de 6 ans, 6 taux fixes annuels connus dès la souscription, aucun montant minimum et aucun plafond. La rémunération dépend de 4 tranches, de moins de 5 000 € à plus de 50 000 €, et des fenêtres de sortie sans pénalité s’ouvrent à 3, 4 et 5 ans, jusqu’à 2 mois après la date anniversaire. Le barème, lui, n’est communiqué qu’en agence.
Quelles sont les banques qui proposent des comptes à terme ?
Toutes les grandes banques de réseau en proposent, à des taux négociés en agence : Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Société Générale, LCL, Banque Populaire, CIC, Crédit Mutuel et BNP Paribas. En ligne, les taux sont publiés : en août 2026, BoursoBank 2,40 % sur 12 mois, Distingo Bank (Stellantis) 2,35 % sur 1 an, Klarna 3,00 % et Ramify de 2,10 % à 2,80 %. La place de marché Raisin atteint 3,12 %. Notre comparatif des comptes à terme détaille les conditions.
Que se passe-t-il à l’échéance d’un compte à terme Caisse d’Épargne ?
À l’échéance, un CAT à taux fixe de la Caisse d’Épargne est clôturé automatiquement, capital et intérêts restitués sans démarche. La reconduction n’existe que sur le CAT renouvelable : la banque adresse une proposition 40 jours calendaires avant l’échéance, le silence vaut accord, et l’opposition reste possible jusqu’à 5 jours calendaires avant, sans valoir retrait anticipé. Ne pas répondre, c’est accepter le taux du jour.
Un compte à terme bat-il le Livret A en 2026 ?
Un compte à terme doit rapporter plus de 2,48 % brut pour battre le Livret A relevé à 1,70 % net d’impôt au 1er août 2026, une fois le PFU de 31,4 % déduit. Le dépôt à terme moyen sous 2 ans, à 2,30 % brut (Banque de France, juin 2026), ne franchit pas ce seuil. Seuls Klarna (3,00 % à 3,10 % selon la durée), la place de marché Raisin (jusqu’à 3,12 % en août 2026) et les durées de plus de 2 ans, à 2,85 % en moyenne, font mieux.
Quelle est la fiscalité d’un compte à terme en 2026 ?
Les intérêts supportent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % dès le premier euro, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L’option pour le barème progressif (article 200 A du Code général des impôts) n’est intéressante qu’à tranche marginale de 11 % au plus. Un revenu fiscal de référence sous 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple) permet de demander la dispense d’acompte avant le 30 novembre. Aucun abattement ne s’applique, contrairement à l’assurance-vie après 8 ans.
